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銀行年初“手頭寬松” 搶合格貸款戶不惜“降價”

來源：中國證券報

央行最新公布的數據顯示，1月人民幣貸款增加3.98萬億元，單月數據創歷史新高，信貸迎來“開門紅”。多家銀行為爭奪優質貸款客戶頻出奇招，不惜打起價格戰，專精特新、普惠金融、綠色金融、基礎設施建設等成為銀行信貸資金拼搶的重點領域。

提前動手布局“開門紅”

中國證券報記者在調研中了解到，多家銀行提前布局“開門紅”業務。

農行北京分行某支行對公業務人士告訴中國證券報記者，今年的“開門紅”在意料之中。一方面，政策持續傳遞積極信號，國家加大對部分領域信貸的支持力度；另一方面，“開門紅”業務是每年的常規戰，銀行下發的工作目標通常要求在2月中旬之前完成一季度放貸總量的六七成，各種優惠措施集中在這個時段出臺。

“早在去年底就開始尋找今年1月的目標客戶了。”某股份行北京分行公司部信貸經理向中國證券報記者透露，“對于一些優質信貸客戶，我們要提前營銷，搶先機，去年底就開始準備材料，今年將工作盡早落實。”

國家開發銀行一位信貸投放人員表示，今年的審批力度未變，但可獲批的額度有不同程度提升，尤其是在綠色產業、國家重點項目等方面，元旦以來參與的銀團貸款項目增多。

業內人士稱，自去年12月開始，央行明顯加大貨幣調控力度，市場對穩增長抱有較強期待，此次公布的信貸數據提振了市場信心。

冷熱不均 開啟“價格戰”

面對信貸“開門紅”勝景，并非所有銀行都能參與其中并大顯身手。部分銀行表示，年初以來信貸業務推進難度大，政策性銀行、國有大行與股份行、中小行之間冷熱不均。

為搶占“開門紅”市場，多家銀行推出價格優惠的貸款方案。以1年期流動貸款為例，部分股份行對外正常報價為1年期LPR利率上浮90至150個基點，但對專精特新、普惠金融、市政建設等客戶，利率加點可以降到50至80個基點。

用戶評級也是銀行對優質客戶實行價格優惠措施的參考指標。“對于評級資質A以上的客戶，利率加點降為35個基點。”某股份行北京豐臺區一家支行的客戶經理說。

在吸引客源方面，部分中小行為能帶來長期合作業務的客戶申請更低的價格?！叭绻梢院献鞔l工資等業務，可向總行級部門申請最低價格，利率加點降為10至15個基點?！鄙鲜隹蛻艚浝碚f。

即便如此，一位股份行信貸經理依然叫苦不迭：“我們在股份行中算是有一定價格優勢的，但與國有大行相比還有一定差距?！?/p>

對于真正符合國家發展規劃、符合政策扶持方向的優質客戶，部分國有大行給出0加點的價格。“我們在這方面的優惠力度大，正常報價是加80個基點左右，但對于真正想合作的客戶，會給最優惠價格?！蹦硣行斜本┪鞒菂^一家支行的客戶經理告訴中國證券報記者。

中長期貸款增加 信貸結構優化

在信貸資金投向方面，大部分銀行瞄準專精特新、普惠金融、綠色金融、基礎設施建設等領域。

“優先確保綠色信貸投放?！焙菔心炽y行公司銀行部負責人說，結合當地特色，綠色信貸主要投向全域生態整治項目、綠色工廠項目、建筑行業中符合綠色建筑標準的企業等。此外，由于湖州地區能源結構相對單一，在新能源方面，信貸資金主要投向光伏領域，包括振興鄉村經濟以村集體為主實施的光伏項目和企業自行建設的光伏項目。

房地產領域信貸投放在審慎基礎上有所回暖。多家銀行表示，嚴格按照監管要求，控制房地產貸款額度，但不會過分壓縮。房地產領域貸款投入量將保持在維護房地產業良性循環和健康發展的區間內。

“在開發貸方面，流入政策性房地產項目的貸款居多。我們會進行貸款集中度管理，在監管部門規定的限額內，適當放一點。主要看好房地產并購領域，其能拉動中長期貸款增量，調整貸款結構。”某國有大行信貸部門負責人說。

今年以來，個人住房貸款放款提速、利率下調，回暖跡象明顯，同時房地產企業融資環境有所改善。央行數據顯示，1月企(事)業單位貸款增加3.36萬億元，其中短期貸款增加1.01萬億元，中長期貸款增加2.1萬億元。

“除基建以外，對房地產行業融資基調的調整將豐富銀行的貸款項目?！睒I內人士表示，企業中長期貸款多增，一方面基于基建發力，撬動相關中長期貸款；另一方面銀行加快投放儲備項目，推動貸款總量走高。

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