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每日動態!房貸利率還要降？機構解讀最新LPR報價

來源：Wind萬得

（圖片來自海洛）

10月LPR維持不變。

由于9月金融數據向好，加之10月MLF利率持穩在前，因此此前市場普遍預期10月LPR跟進不動。


【資料圖】

不過，考慮到要呵護房地產市場回暖，部分市場人士認為與其密切相關的五年期LPR有望進一步下調。

//? 10月份LPR持穩? //

10月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布信息顯示，10月LPR報價持穩，1年期LPR報3.65%，上次為3.65%；5年期以上品種報4.30%，上次為4.30%。

Wind數據顯示，2021年1年期僅在12月20日從3.85%下調至3.80%，而5年期以上全年都保持在4.65%未變。

2022年LPR逐漸開啟下調。其中1月20日1年期自上次3.80%下調10BP至3.70%，一直保持至8月再度下調至3.65%，9月、10月均保持不變。

//? 本月LPR為何沒有調整？? //

貝殼研究院市場分析師劉麗杰認為，當前流動性保持合理充裕，加之貨幣政策需要兼顧到內外均衡，因此短期LPR保持平穩。

第一財經援引東方金誠分析師王青、李曉峰、馮琳表示，10月5年期LPR報價未下調，略為不及市場預期，主要原因有三個。

一是當月MLF操作利率保持穩定，這意味著LPR報價基礎沒有發生變化。

二是9月末樓市利好政策“三箭齊發”，其中包括允許部分符合條件的城市取消當地新發放首套住房貸款利率下限，以及下調首套房公積金貸款利率。目前正處于政策效果觀察期。

三是當前銀行凈息差已創歷史新低，加之近期DR007以及商業銀行（AAA級）1年期同業存單到期收益率均有小幅上行，也在一定程度上削弱了報價行主動壓縮LPR報價加點的動力。最后，近期人民幣匯率“破7”，也會對LPR報價調整有一定間接影響。

民生銀行首席經濟學家認為，外部環境變化可能也形成了一定制約。他表示，9月美國CPI和核心CPI漲幅均超出市場預期，進一步推升美聯儲繼續大幅加息75個基點的概率。同時，10年期美債收益率再度上行至4%上方，中美利差倒掛幅度進一步走闊，國內實施貨幣政策需兼顧平衡內外部均衡。

//? 短期LPR報價再次下調動力不強? //

仲量聯行大中華區首席經濟學家兼研究部主管龐溟認為，考慮到近期商業銀行凈息差已處于歷史低點、10月份與11月份有1.5萬億元MLF到期，未來有可能通過降準置換大部分到期的MLF，以降低銀行負債成本和息差壓力，緩解信用擴張主體的約束，釋放貨幣政策效能。預計LPR尤其是5年期以上LPR在年內仍有繼續調降空間。

雖然短期存在下調空間，但還要看具體情況。

民生銀行首席經濟學家溫彬認為，短期內LPR報價再次下調的動力不強。隨著一系列穩增長政策加快落地實施，9月金融數據明顯改善，信貸有效需求回升，信貸結構優化。后續政策效果還將繼續顯效，短期內仍將處于政策效果觀察期，再度下調政策利率的必要性不高。二季度以來，在供需有所失衡、存貸兩端雙重擠壓下，貸款利率持續下行，銀行凈息差收窄壓力進一步加大。在8月LPR已實現非對稱下調且效果正在顯現背景下，短期內LPR報價再次下調的動力不強。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華同樣觀點謹慎。他表示，從國內物價溫和可控、政策空間足，銀行盈利整體表現良好，資產質量穩健等方面看，LPR仍有調降空間。但未來調整需要根據宏觀經濟復蘇、實體經濟融資和銀行息差壓力等整體情況而定。

//? 房貸利率或將下行? //

盡管短期LPR報價再次下調動力不強，但業內人士普遍認為，從中長期看，與LPR掛鉤的房貸利率或將下行。

（圖片來自海洛）

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，考慮到當前宏觀政策仍保持穩增長取向，其中降低實體經濟融資成本是一個重要發力點，加之8月LPR報價下調效應逐步體現，預計10月新增企業貸款利率將續創歷史新低；在9月末兩項房貸利率調整政策落地，10月新增居民房貸利率也將延續下行。為支持樓市盡快企穩回暖，在近期銀行開始新一輪存款利率下調帶動下，年底前5年期以上LPR報價仍有下調空間。

雖然這次利率沒有變化，但在全國多地首套房貸利率已經降至“3” 字頭。

據中國證券報記者不完全統計，目前已有超過10個城市首套房商業貸款利率的下限低于4%，包括清遠、石家莊、秦皇島、武漢、天津、陽江、江門、宜昌、襄陽、貴陽、包頭和濟寧等，其中清遠的首套房貸利率最低可至3.7%。

展望四季度，第一財經援引中國銀行研究院在報告中建議，接下來應因地制宜放松需求側限制措施，進一步降低人口流入地區限購門檻，通過降低首付比例、改善公積金使用方式范圍等減輕剛需購房壓力，適當縮小剛需和改善性住房之間首付比例、貸款利率等方面的差距，釋放改善性需求。

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