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銀行養老理財吹響“集結號”！試點擴容至“五地五機構” 機構欲“跑步入場”搶占養老藍海市場

來源：英為財情

財聯社（北京，記者 姜樊）訊，銀保監會今日再度吹響銀行養老理財的“集結號”，將原本“四地四機構”的試點范圍，擴容至當前的“五地五機構”。

銀保監會今日發布公告稱，貝萊德建信理財有限責任公司（下稱“貝萊德建信”）將在廣州和成都參與養老理財產品試點。這意味著廣州新晉成為養老試點地區，同時監管機構亦首次允許有外資基因的理財公司試點發行養老理財產品。

另據財聯社記者了解，不少銀行理財公司對申請養老理財試點積極性較高。有業內人士預計，進一步開閘擴容養老理財市場將是大趨勢，這意味著未來將會有更多類型的機構參與其中，這將有利于養老產品的豐富與創新。

“當然要搶占養老理財市場了，越早進入越能盡早試水各類可能的模式。”一位銀行理財業內人士毫不掩飾“野心”：從需求端來講，養老理財可謂是一片藍海市場。對于銀行理財公司而言，借助養老理財市場，亦可探索出更寬的發展路徑，在不斷創新中，擴大自身實力。

擴容或將持續“在路上”

銀行理財公司發行養老理財產品是源自于去年9月份銀保監會的一則通知。這份名為《中國銀保監會辦公廳關于開展養老理財產品試點的通知》顯示，允許工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養老理財產品試點。

“工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家理財公司開展了養老理財產品試點工作，首批產品順利發售，在豐富第三支柱養老金融產品、滿足人民群眾多樣化養老需求等方面起到了積極作用。”對于擴容養老理財試點范圍，銀保監會如此解釋，并給貝萊德建信暫定了一年的試點期。

在試點階段，貝萊德建信養老理財產品募集資金總規模先期限制在100億元人民幣以內，實施過程中經過評估可再進行調整。銀保監會還要求，貝萊德建信應當結合試點地區情況，穩妥有序開展試點，健全養老理財產品風險管理機制，引導形成長期穩定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰略和產業政策的領域，更好支持經濟社會長期投融資需求。

值得注意的是，養老理財試點是首次迎來中外合資的理財機構。有業內人士認為，這將有助于銀行養老理財產品的創新。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為，此次擴容不僅在城市數量上進行擴容，亦豐富了機構類型。有外資背景的理財公司進入，有助于通過這些公司將國際上一些先進的理念和產品模式引入到中國養老理財市場當中來，從而有助于培育和發展中國的養老市場。這將對進一步豐富我國產品、激發養老相關領域的創新，起到積極作用。預計未來，不管是試點城市還是參與機構，均將持續擴容，以此來激活市場發展。

招聯金融首席研究員董希淼亦建議，金融監管部門應及時總結養老理財產品試點經驗，適時推廣到更多的地區和理財公司，充分發揮養老理財產品在滿足公眾養老需求、健全養老市場“第三支柱”等方面的積極作用。

“我國是一個儲蓄大國，儲蓄率較高，下一步還可以開展養老儲蓄試點，契合公眾儲蓄習慣創新產品和服務，進一步豐富養老金融產品供給，與養老理財產品等形成補充。”董希淼表示，在此基礎上，商業銀行應著眼于養老市場長遠發展，構建更為完善的養老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業務機會，挖掘賬戶、發卡、結算等間接業務機會，推動健全完善我國社會保障體系，在緩解我國日益增長的養老壓力的同時獲得自身發展。

理財公司搶占養老理財“藍海”市場

盡管理財公司進入養老理財市場不足半年，但已在嘗試不同類型的養老理財產品。

據中國理財網數據顯示，當前首批試點的4家理財公司共計發行8只養老理財產品，其中建信理財和光大理財分別發行了3只產品，工銀理財和招銀理財則均發行了1只產品。其中有1只產品為按月定開式的理財產品，其余均為3年期封閉式理財產品。

從產品的投資性質來看，僅光大銀行發行的3只產品為混合類理財產品，其余5只產品均為固收類理財產品。而從收益情況來看，當前8只產品中，有6只產品的業績比較基準下限為5.8%，而這6只中有5只產品的業績比較基準上限達到8%。

“當前銀行養老理財總體銷售情況較好，收益情況目前亦保持穩定。”一位理財行業人士對財聯社記者表示，作為首批養老理財產品，各家試點機構均已配置了最優質的資源，因此目前來看首批養老理財產品總體運行狀況良好。這也為未來養老理財試點的擴大和推廣奠定了良好的基礎。

一位銀行理財公司相關負責人表示，該機構在試點開始前一年就已展開針對養老理財的相關研究。未來計劃進一步增加養老理財產品的探索，并陸續實現養老理財產品全布局，在總體穩健的基礎上，將不斷嘗試推出不同期限、不同投資策略的相關產品。

另據財聯社記者了解，不在試點范圍內的機構亦躍躍欲試。目前有多家理財公司正在積極爭取進入相關試點范圍。

曾剛認為，理財公司進軍養老理財市場，一方面是因為養老理財市場潛力巨大，隨著市場潛在需求的不斷顯現，養老理財的發展空間和意義較大。另一方面，在發展養老理財的過程中，預計理財公司相關產品將不斷創新，這或有利于理財公司探索出適合自身發展但有別于其他機構的道路和特色。

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