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銀保監會發文規范理財公司內控 擬要求理財公司投資人員、交易人員不得直接投資境內外股票

來源：英為財情

財聯社4月29日訊（記者 姜樊），銀保監會今日公布《理財公司內部控制管理辦法》的征求意見稿，擬規范理財公司內部控制。其中明確理財公司投資人員和交易人員不得直接投資境內外股票，要求設立首席合規官，負責監督檢查本機構內部控制建設和執行情況。

“理財公司作為具備獨立法人資格的新型資管機構，有必要盡快構筑全面有效的內控管理制度。”多位受訪的專家對財聯社記者表示，內控機制是金融行業十分重要的組成部分，建立一套科學可行的內控機制有利于理財子長足發展。

銀保監會數據顯示，自2018年12月《商業銀行理財子公司管理辦法》發布實施以來，共29家理財公司獲批籌建，其中25家獲批開業。截至2022年3月末，銀行及理財公司理財產品合計余額28.4萬億元。其中，理財公司產品余額17.3萬億元。

理財公司投資人員、交易人員不得直接投資境內外股票

征求意見稿對理財公司的內控交易、利益沖突控制等進行了明確的規定，擬要求理財公司及其人員不得利用內幕信息開展投資交易或者建議他人開展投資交易，牟取不正當利益；同時理財公司投資人員和交易人員不得直接投資境內外股票，不得在其他機構兼職，不得違規為其他機構或者個人提供投資顧問、受托管理等服務，不得利用職務便利為自己或者他人牟取不正當利益。

“這與當前基金等行業的規定相一致，是借鑒了基金行業的相關做法。”上海金融與發展實驗室主任曾剛對財聯社記者表示，按照“統一監管”的原則，銀行理財資金與公募基金資金并無差別，因此也應該按此做法進行。

亦有業內人士表示，與基金經理不能炒股一樣，禁止理財公司投資人員和交易人員不得直接投資境內外股票是對投資者權益的保護，防止“老鼠倉”等情況的發生，造成投資者出現損失。

除了對從業人員行為規范做出嚴格的要求，銀保監會對投資者保護也進行了相應的制度性規范。按照征求意見稿的規定，理財公司應建立健全投資者權益保護制度，設置專職崗位并配備與業務規模相匹配的人員，嚴格實施事前協調、事中管控和事后監督，持續加強投資者適當性管理，確保有效落實投資者權益保護。

此外，征求意見稿中還明確，理財公司應對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的內控制度體系，并至少每年進行一次全面評估。

銀保監會有關部門負責人表示，這意味著理財公司應強化產品設計和存續期管理，要求理財產品發行前嚴格履行內部審批程序，持續跟蹤每只產品風險監測指標變化情況，開展壓力測試并及時采取有效措施；完善投資和交易制度流程，要求按照最小權限原則合理劃分投資權限，建立投資授權持續評價和反饋機制，明確不同類型資產投資審核標準、決策流程、風控措施和投后管理要求，健全交易全流程管理制度，有效識別和控制相關風險。同時，加強重要崗位關鍵人員管理，實施崗位責任制度和不相容崗位分離措施，強調開展投資交易應當使用統一配置的通訊工具并進行監測留痕。

擬要求理財公司設立首席合規官

在征求意見稿中，銀保監會還擬要求理財公司設立首席合規官。銀保監會有關部門負責人表示，首席合規官主要負責監督檢查內部控制建設和執行情況，并可以直接向董事會和監管部門報告，更好發揮其監督制衡作用。而首席合規官不得兼任和從事可能影響其獨立性的職務和活動。

實際上，設立首席合規官是銀保監會充分對標國內外資管行業良好監管實踐，結合理財公司特點所細化的要求。國際上不少資管類公司都設置了首席合規官，國內券商等成熟的資管機構亦有首席合規官之職，但在銀行體系內尚屬首次。

招聯金融首席研究員董希淼表示，銀保監會擬要求理財公司設立首席合規官，是建立有效的合規管理體系的重要環節，有助于推動理財公司建立合規管理體系并監督其有效運行；首席合規官可以直接向董事會和監管部門報告，有助于更好發揮其監督制衡作用，保障理財公司內控制度有效落實。

基于監管一致性原則，銀保監會還擬要求理財公司建立人員信息登記和公示制度，實行證券投資全員登記制度，明確投資人員、交易人員名單，及時公示投資人員任職信息；加強交易監測、預警和反饋，實行公平交易、異常交易制度，前瞻性識別和防范風險，實行集中交易和交易記錄制度，確保投資和交易相分離，以及交易信息可回溯、可檢查；強化信息隔離，建立信息隔離和投資者信息使用管理制度，嚴禁違規查詢和泄露信息。

董希淼表示，人員信息登記和公示等制度已在證券公司、基金公司普遍實施。理財公司作為新型資管機構，在理財公司中建立人員信息登記和公示制度，是促進同類業務監管規則一致性的具體體現，有助于促進理財公司從業人員規范執業，加強自律，提升從業人員專業化水平，避免不符合職業要求的人員“濫竽充數”。

與母行進一步風險隔離 高管不得由股東人員兼任

為了順利地完成業務交接和業務的開展，銀行理財子公司成立之初仍普遍與母行保持著密切的合作，如母行高管兼任理財子公司董事長的情況是普遍現象，部分產品托管仍在母行進行。但在征求意見稿中，上述狀況未來將被叫停。

征求意見稿中擬規定，理財公司董事長、監事長和高級管理人員不得由理財公司股東、實際控制人及其關聯方的人員兼任。理財公司應當建立理財產品第三方獨立托管制度，要求托管機構依法依規提供賬戶開立、財產保管、清算交割、會計核算、資產估值、信息披露、投資監督以及托管合同約定的相關服務。同時，理財公司要強化受托管理職責，與母行進行風險隔離，理財公司對每筆投資進行獨立審批和投資決策，全面準確識別關聯方，建立健全關聯交易內部評估和審批機制。

銀保監會有關部門負責人表示，理財公司需進一步在人員、資金、投資管理、信息、系統等方面建好風險隔離墻，提高自身獨立經營能力。

“從長遠來看，銀行理財子公司與母行之間的風險隔離仍是最大的問題。”曾剛表示，理財子公司設立的初衷就是風險隔離，避免理財產品出現的風險傳導至母行當中，這就需要做到從公司治理層面進行阻斷，同時也要從資金等方面進行隔離。

在曾剛看來，如果母行高管依然兼任理財子公司高管，雖然銀行理財子是獨立法人機構，但在理財子公司與母行利益有沖突時，銀行理財子公司很難將投資者的利益放在最前面，無法達真正的風險隔離，亦無益于理財子公司自身的發展訴求，更像銀行內部的資管部門。這意味著風險傳導仍有可能傳染至銀行內部。

“獨立的第三方托管，則意味著銀行理財子公司的理財資金不能夠托管在母行當中。”曾剛表示，產品托管機構本身是資管機構的監督者，其作用是監督資金的使用，不違背托委托人的利益。也就是說，通過第三方托管可以有效隔斷母行與理財子公司之間的關聯性或違規的可能性。

標簽： 直接投資

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