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6家試點險企半年賣出4億保費 專屬商業養老險試點擴容意味著什么？

來源：英為財情

財聯社（北京，記者 王宏）訊，銀保監會今日印發通知，在此前浙江和重慶試點的基礎上，將專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，并允許養老保險公司參與試點。數據顯示，自去年6月1日試點以來，截至今年1月底，試點公司累計承保保費4億元。

業內報告預計，未來5～10年時間，將會有8萬億-10萬億元的養老金缺口。積極發展第三支柱，是應對人口老齡化的重要舉措。專家指出，應加快豐富養老金融產品服務供給，滿足大眾多層次養老需求。

專屬商業養老險試點擴圍

銀保監會今日印發《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》（以下簡稱《通知》），將專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，同時允許養老保險公司參與試點。這是此前專屬養老險政策的進一步擴圍。

此前，銀保監會下發通知，自2021年6月1日起，在浙江省（含寧波市）和重慶市開展專屬商業養老保險試點。試點期限暫定一年。參與試點的有6家保險公司，分別包括人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華人壽。

專屬養老險試點順利進行。來自監管方面的數據顯示，截至2021年9月28日，浙江轄內（不含寧波）6家試點保險公司專屬險種累計銷售保單2303件，保費4743.73萬元。截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。

所謂的專屬商業養老保險是指以養老保障為目的，領取年齡在60周歲及以上的個人養老年金保險產品。專屬商業養老保險投保簡便、交費靈活、收益穩健等特點已逐漸為消費者所理解和接受，保險公司已初步形成了符合自身特點的經營模式，特別是在服務新產業、新業態從業人員和靈活就業人員方面積累了一定經驗。

據業內人士介紹，與普通商業養老保險相比，專屬商業養老保險有幾大突出特點，強調 “長期期領”；強調“繳費靈活”；強調“信息透明”，產品采取賬戶式管理，賬戶價值計算和費用收取公開透明；四是強調“收益穩健”，采取“保證+浮動”收益模式，收益可轉換。

此外，與普通商業養老保險收取2-3%的初始管理費和至少10%的傭金相比，參與試點的公司推出的專屬險種將初始管理費和傭金比例直接設置為0，并支持賬戶間一年一次的免費轉換，顯示了保險業的改革探索誠意和責任擔當。

養老金存在缺口 政策不斷加碼

當前我國養老保險已經初步形成以第一支柱基本養老保險為基礎（占比70.0%），以第二支柱企業（職業）年金為補充（占比29.9%）的格局，但第三支柱個人養老金計劃和公共退休養老金計劃合計占GDP的比重僅為5.0%。規范發展第三支柱養老保險，是積極應對人口老齡化的重要舉措之一，對完善我國多層次、多支柱養老保險體系意義重大。

據中國保險行業協會發布的《中國養老金第三支柱研究報告》預計，未來5～10年時間，將會有8萬億-10萬億元的養老金缺口。從目前的情況看，國內養老第三支柱金融產品主要由公募基金、保險、銀行三大機構提供。

中國養老金融50人論壇核心成員、武漢科技大學金融證券研究所所長董登新指出，隨著2018年推出了養老目標基金以及個稅遞延型商業養老保險，2021年9月銀行理財子推出養老理財產品，國家目前已經有基金版、銀行版、保險版個人養老金產品。

2021年8月，注冊資本高達111.5億元的國民養老保險公司成立，股東包括10家銀行理財子公司、2家券商資管、2家北京國資、1家銀行系券商、1家央企、1家純壽險公司。業內分析師指出，國民養老險公司成立主要是為了加強第三支柱發展，提供個人養老產品。

董登新還表示，這些措施還遠遠不夠。應該鼓勵所有的金融機構都來參與個人養老金產品的研發和業務創新，為家庭提供多樣化的養老儲蓄選擇，并且個人養老金產品之間應該打通，允許所有的金融機構參與設計開發。

中國保險資管業協會在不久前發布的《中國養老財富儲備調查報告》中也建議，在推動居民養老財富儲備方面，可以從四個方面入手，一是加快政策頂層設計，“擴容”、“拓面”加強養老儲備；二是加快推進養老金融教育，提升民眾養老規劃意識及風險防范能力；三是加快豐富養老金融產品服務供給，滿足大眾多層次養老需求；四是加快提升養老服務水平，營造“適老化”氛圍。

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