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天天觀天下！新規正深度改變經紀業務生態！積分兌換實物成歷史，C3以下客戶或不能開股票戶，更守合規底線

來源：英為財情

財聯社4月8日訊（記者 劉超鳳）首部規范證券經紀業務的《證券經紀業務管理辦法》自2023年2月28日起正式施行，引導行業發生了諸多變化。

新規施行一個多月后，財聯社記者實際調查和了解不同券商的執行情況，發現新規對券商線上展業的影響至少在兩方面：一是下架了積分兌換實物功能；二是風險測評C3以下投資者可能無法開證券交易賬戶。


【資料圖】

積分兌換實物是券商以往激活存量用戶的一種方式，但新規明確券商“不得提供其他非證券服務”后，各家券商幾乎第一時間響應并下架實物兌換，尤以華東券商嚴格執行到位。另外，也有券商進行新老劃斷或者商品兌換的方式，記者在某華東券商APP的積分商城中，通過積分抵消了部分商品價格。

另外，當風險測評結果是C1、C2時，其匹配的產品或服務風險等級分別是R1、R2，不可進行證券交易等R3等級產品或服務，將影響投資者開戶和證券交易，“C3以下不能開戶”將使從銀行導入客戶大受影響。

總體來看，經紀業務新規對規范展業有積極影響，同時也存在監管趨嚴的趨勢。滬上某券商高管對財聯社記者表示，“經紀業務新規出臺，規范了展業行為，讓券商更加聚焦和回歸金融服務本源，進一步淡化重資本業務。”

紛紛下架積分實物兌換

《證券經紀業務管理辦法》是我國首部對證券經紀業務進行集中統一規定的部門規章，從公布草案、意見稿到正式稿，前后歷時7年，這一時間跨度背后足以凸顯文件的重要性。

滬上某券商高管對財聯社記者表示，“經紀新規出臺，規范了券商經紀業務的展業動作，對以往沒涉及的展業行為進一步明確，這對行業來說是好事。業務規則明確，也降低了展業的成本。”

根據《證券經紀業務管理辦法》及配套下發的征求意見稿，證監會明確了證券經紀業務的定義，即包括“開展證券交易營銷，接受投資者委托開立賬戶、處理交易指令、辦理清算交收等經營性活動”。

同時，征求意見稿明確了券商及其從業人員從事證券經紀業務營銷活動時，“可以向客戶提供投資咨詢、市場資訊、投資者教育服務等其他證券業務性質的服務，不得提供其他非證券業務性質的服務”。

針對“不得提供其他非證券服務”的規定，各家券商幾乎第一時間響應，券商迅速調整存量客戶激活的相關線上活動，于3月初快速下架APP的商品兌換功能，積分兌換轉向收費資訊產品和交易工具。

與此同時，不同券商對于規章的解讀和執行各有差異。財聯社記者了解到，華東區券商幾乎是令行禁止，在操作辦法和征求意見稿出臺后嚴格執行到位。記者登陸了多家華東區券商APP，幾乎沒有看到積分兌換實物的應用場景。

某華東券商網金人士告訴記者，“積分兌換以前并不用在開戶環節，也不可刺激交易，只是用作存量客戶激活的一種辦法，用積分兌換京東卡、電影卡等等，現在已經不允許了。”

相比之下，有的券商仍留有部分余地，比如進行新老劃斷，或者進行商品兌換。記者打開某華南券商APP，里面的積分不僅可以購買LEVEL-2等投資工具，還能在積分商城中“當錢花”，即在購買實物商品中進行折現。記者于4月7日嘗試在該券商APP購買了口罩等日常用品，其中的積分可以抵消一部分價格。

適當性要求落到實處

征求意見稿同樣明確，當券商選擇新聞媒體、互聯網信息平臺等第三方載體投放廣告時，“第三方載體僅可發布經過券商審核的材料，且不得以個人名義或第三方載體名義宣傳券商業務、代券商招攬、服務投資者”。

導流開戶是券商投放線上廣告的目標之一。在規范之前，有些相對激進的券商會在自媒體投放廣告，引流開戶；但大多數券商傾向于在同花順投放廣告，同花順也向投資者提供了多家券商的開戶端口，這也為同花順每年提供了一筆穩定收入。

記者了解到，新規出臺后，有的券商在開戶過程中對投資者適當性管理非常嚴格，開戶過程中進行風險測評，如果測評結果在C3以下可能無法開證券交易賬戶。

經紀業務新規中明確規定，“證券公司向普通投資者提供的交易服務的風險等級應當與投資者分類結果相匹配。證券公司認為投資者參與相關交易不適當，或者無法判斷是否適當的，應當拒絕提供相關服務。投資者不符合中國證監會、自律組織針對特定市場、產品、交易規定的投資者準入要求的，證券公司不得為其提供相關服務。”

按照投資者適當性匹配規則，如果投資者的風險等級是C1(保守型)、C2(謹慎型)，那么匹配的產品或服務風險等級分別是R1(低風險)、R1和R2(中低風險)。而證券交易屬于R3（中風險）等級，投資者的風險等級須在C3以上。而且投資者在30個自然日內僅能進行一次風險測評。

如果“C3以下不能開戶”的話，那么從銀行導入客戶會大受影響，因為他們的不少客戶從銀行導入，而銀行客戶的風險承受能力偏低，大部分在C3以下。

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