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銀行開門20分鐘大額存單搶完，工作人員：降利增發，都不影響它一直被搶

來源：九派財經

“一位年紀稍長的客戶來存大額，挺早就在等了。但他不愿意在機器上辦理，一定要在柜臺辦。拿拿號啥的，9點20幾分，排到他的時候額度就存完了。”

1月11日，一位北京工商銀行某支行客戶經理蘇格向九派財經透露，目前是來約金額的客戶都能盡量滿足，但后面不保證，因為現在已經快把下半年的額度用掉了。


(相關資料圖)

記者在多家銀行工作人員處了解到，目前大額存單的利率已下調，但元旦前后和春節前后大額存單熱銷是事實，一直以來大額存單都是各家銀行的“攬儲利器”。業內甚至有傳，存款業務在每年的12月-3月做好，整年的績效都不用愁了。

據央行10日發布的金融統計數據，2022年全年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。

去年銀行理財“破凈”，打破了儲戶“剛兌”的期許。大額存單在這樣的環境下，或已成為大家心中保本保息、剛性兌付的優選。

【1】“攬儲利器”被爭相搶購，銀行工作者深夜接客戶搶占大額存單份額

某國有銀行的員工吳亦告訴九派財經，她有一個專門在客戶“存大額”這段時間派上用場的“神器”——鋁鎂合金密碼手提箱。

有些客戶的年紀比較大，一定要看到現金取出、存入，不愿意用手機銀行便捷操作“跨行轉賬”。按照這類客戶的說法，“不太信這手機屏幕上戳幾下，幾十上百萬就到賬弄好了”。

年關將至，吳亦的上班時間提前了幾小時，因為她要接到客戶，將他們兒女一年辛勞賺下的錢在別的銀行處取出，再一起到網點，把現金轉存到客戶的本行大額存單里。

“早起車接車送，準備好保險性強的小箱子，卡著上班時間進網點搶大額存單，理解客戶要看到現金、存折的心情……一切都為了讓客戶感受到我們的重視和順利‘攬儲’。”吳亦說到。

近日，吳亦和李阿姨就開啟過“清晨行動”，吳亦早早接到她，李阿姨看到吳亦給自己準備的裝現金保險箱，連連稱贊“還是小吳做事靠譜周到，自己的幾個布袋就不咋專業”。取到現金，李阿姨抱著保險箱，吳亦驅車往支行趕去，給李阿姨取號倒水安排妥了，才安心進柜面工作。

客戶爭相搶購的大額存單，銀行員工還需如此費心費力？

建設銀行的一位客戶經理戴先生告訴九派財經，攬儲是工作日常，拉存款是跟員工個人績效掛鉤，但也和行里整體的資金量有關系。

“打比方如果存款門檻設置有了小區別，去年在這里存20萬的客戶發現今年要30萬才能存大額，那他可以選擇去別的銀行繼續存。結果就可能是這邊流失了優質的客戶資源、總體存款量，別的銀行卻趁機抓住了。”他進一步說。

記者查閱大額存單的相關信息得知，2022年工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行的起存額均為20萬元，前三家銀行該額度存期1年、2年、3年的利率相同，分別為2.10%、2.94%、3.85%。交通銀行該額度存期1年、2年、3年的部分利率稍高于前者，為2.25%、3.15%、3.85%。

數據上看，國有大行釋出大額存單的吸引力相差不大，而落實到真正的攬儲競爭，的確需要各銀行網點基層員工在客戶維系、留住存款、攬獲新儲上竭盡全力。

而2023年各家銀行的大額存款利率有所下調。目前，國有大行認購起點為20萬元的3年期大額存單產品，利率多數在3.35%，股份制銀行普遍為3.55%。總體來說，國有行最低，股份行和城農商行的利率較高。

【2】客戶要“手里有糧、心里不慌”，銀行需緩解負債端資金壓力

蘇格向九派財經直言，按現在的情況，預計過完年后2月份左右，他所在支行的大額存款整年額度會用光。

“去年三四月份的樣子，大額存單額度就已經被搶完，后來的客戶只能存定期。在2019年下半年的時候，還是可以存大額的，當時利率更高、甚至銀行出臺一些活動來鼓勵客戶存大額。”他比較著說到。

業內人士分析稱，出現這類比對鮮明的情況，和這幾年的經濟形勢有關，也是宏觀調控的一部分。

股市、債市的震蕩讓大家投資的風險偏好下行，投資風格趨于保守，保住現金流、資金安全穩妥成為核心需求。而大額存單的利率下調，一定程度上是希望緩抑存儲、鼓勵消費。

一些選擇大額存單的儲戶告訴記者，較大風險的投資產品現在無力承擔，“手里有糧、心里不慌”是大部分人的心態。

值得一提的是，近年大額存單發行總量呈增長態勢，因為銀行大幅提高了信貸投放、負債端承壓，通過發行大額存單可以緩解負債端資金壓力。

據人民銀行公布數據顯示，2017年及以前大額存單發行量較低，2018年至2019年大額存單發行量大幅增長，發行總量分別為9.23萬億元、12萬億元，2020年，又回落至9.7萬億元。自2021年以來，大額存單需求量增加，2021年全年發行總量為11.3萬億元。2022年前三季度大額存單發行總量為10.2萬億元，同比增長18.6%。

蘇格表示，大額存單的利率易降難升，但參照目前情況，并不會影響儲戶搶購的熱情，發行量增加也能對銀行負債分擔壓力。儲戶和銀行兩方都對此抱有希望，所以大額存單仍會是“香餑餑”，其發行規模、搶訂速度預計均會維持增長。

（蘇格、吳亦為化名）

九派財經記者 歐俏妤

【來源：九派財經】

標簽： 大額存單

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